為深入實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略,支持科技型企業(yè)發(fā)展,天津市近期正式啟動“科技立項貸”金融服務(wù)項目,旨在通過金融創(chuàng)新精準破解科技企業(yè)在研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化及技術(shù)服務(wù)過程中的融資難題,為區(qū)域科技創(chuàng)新注入強勁動力。
長期以來,“融資難、融資貴”是制約科技型中小企業(yè),特別是處于初創(chuàng)期和成長期企業(yè)發(fā)展的核心瓶頸。這些企業(yè)往往具有輕資產(chǎn)、高投入、長周期、高風(fēng)險的特點,難以滿足傳統(tǒng)銀行貸款對抵押物和穩(wěn)定現(xiàn)金流的要求。其核心價值在于知識產(chǎn)權(quán)、技術(shù)研發(fā)能力和未來市場潛力,但這些無形資產(chǎn)在傳統(tǒng)信貸體系中估值難、變現(xiàn)難。天津此次推出的“科技立項貸”,正是針對這一痛點進行的制度性突破。
“科技立項貸”的核心機制在于,以科技企業(yè)的政府科技立項項目作為重要增信依據(jù)和還款來源保障。具體而言,對于已經(jīng)獲得國家或天津市科技主管部門立項支持的科研項目(如重點研發(fā)計劃、技術(shù)創(chuàng)新引導(dǎo)專項等),合作銀行將依據(jù)項目的立項通知書、合同及財政資助資金等,為承擔(dān)項目的科技企業(yè)提供信用貸款或利率優(yōu)惠的貸款支持。貸款資金可直接用于項目本身的研發(fā)支出、設(shè)備采購、人力成本以及相關(guān)的科技技術(shù)服務(wù)活動,確保金融活水精準滴灌至研發(fā)一線。
這一模式的創(chuàng)新優(yōu)勢顯而易見。它實現(xiàn)了“科技屬性”信用化。政府立項本身經(jīng)過了嚴格的專家評審和可行性論證,是對企業(yè)技術(shù)實力和項目前景的權(quán)威背書。銀行以此為基礎(chǔ)授信,實質(zhì)上是將“技術(shù)信用”部分轉(zhuǎn)化為“金融信用”,降低了信貸風(fēng)險。它提高了融資的可得性和便捷性。企業(yè)無需提供足額的固定資產(chǎn)抵押,主要依靠項目資質(zhì)和自身經(jīng)營狀況即可申請,審批流程也相對簡化,能更快獲得研發(fā)急需的資金。它形成了政策合力。財政科技資金與市場化金融資金協(xié)同發(fā)力,財政資助撬動了數(shù)倍的社會資本進入科技創(chuàng)新領(lǐng)域,放大了政策效能。
對于從事科技技術(shù)服務(wù)的企業(yè)而言,“科技立項貸”同樣意義重大。這類企業(yè)通過提供技術(shù)開發(fā)、技術(shù)咨詢、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、檢驗檢測等服務(wù)盈利,其發(fā)展同樣依賴于持續(xù)的技術(shù)迭代和服務(wù)能力提升,需要穩(wěn)定的資金投入。“科技立項貸”可以支持其承接的技術(shù)服務(wù)合同項目,幫助企業(yè)擴大服務(wù)規(guī)模、升級實驗設(shè)備、引進高端人才,從而提升其在專業(yè)服務(wù)市場的競爭力。
為確保“科技立項貸”有效落地,天津市需要多部門協(xié)同構(gòu)建完善的服務(wù)體系。科技部門需建立并動態(tài)更新優(yōu)質(zhì)科技項目庫,向金融機構(gòu)精準推送;金融監(jiān)管部門應(yīng)鼓勵銀行創(chuàng)新信貸評審模型,建立針對科技企業(yè)的專屬風(fēng)控體系;財政部門可考慮設(shè)立風(fēng)險補償資金池,為銀行分擔(dān)部分風(fēng)險,提高其放貸積極性。還需加強對企業(yè)的輔導(dǎo),幫助其規(guī)范財務(wù)管理,清晰規(guī)劃項目資金用途,提升其運用金融工具的能力。
“科技立項貸”的順利實施,有望在天津營造出“科技引領(lǐng)、金融賦能、產(chǎn)業(yè)升級”的良性循環(huán)。它不僅能夠緩解當下科技企業(yè)的燃眉之急,更能通過培育一批擁有核心技術(shù)的創(chuàng)新主體,為天津市高質(zhì)量發(fā)展夯實科技根基。這一舉措也是金融服務(wù)實體經(jīng)濟、特別是支持創(chuàng)新型經(jīng)濟的有益探索,為其他地區(qū)提供了可借鑒的“天津方案”。隨著政策的深入和體系的完善,預(yù)計將有更多科技型中小微企業(yè)從中受益,讓創(chuàng)新的種子在金融活水的滋養(yǎng)下茁壯成長。